Деньги для нового времени

Вся история человека связана с историей развития денежных отношений. Из многочисленных источников мы узнаём о деньгах древности: функции, которых выполняли в Монголии – чай, в Китае – соль, в Индостане - морские раковины, у индейцев Северной Америки – меха и шкуры.

Позже человеческий взгляд повернулся в сторону драгоценных металлов, и начинается чеканка монет. А когда в Китае в IX веке медь стал дефицитом, начали выпускать бумажные деньги – банкноты. Попав в Европу, они совершили переворот в мире финансов и вызвали появление безналичных расчётов и банков. Единственный эмитент денег с тех пор – государство. Такая ситуация продолжалась практически два столетия, но в сегодняшний век высоких технологий общество не пожелало с этим мириться.

Бурно развивающийся интернет в 90 годы XX века, заставил по-новому взглянуть на сущность денег, их назначение и форму. Совершая покупки за монитором, покупатель требовал простой и удобный способ для оплаты товаров и услуг на расстоянии. Для мира Запада частичным решением стало использование пластиковых карт, однако у этого способа есть ряд изъянов, из-за слабой защиты карточек от мошенников, и также возможность отозвать платёж, что создаёт определённые трудности для продавцов.

Требовалось новое, революционное решение, которое долго себя ждать не заставило. Отцом электронных денег стал Дэвид Чаум, который в 1994 году начал их выпускать в рамках системы DigiCash. Идея его большим успехом не увенчалась, однако многие призадумались.

Спустя десять лет цифровая наличность стала столь же обычным явлением для Интернета, как в реальном мире – безналичные деньги. Сейчас в мире возможно несколько сотен систем электронных денег.
Электронные деньги: разберёмся с понятиями.

Бесполезно пытаться привести определение электронных денег, так как такового просто не существует. Сам термин «электронные деньги» является понятием собирательным, и скорее можно говорить об общей сути.

А общность для всех электронных денег – одна, хранение денежной стоимости осуществляется на электронных носителях – жёсткий диск компьютера или смарт-карта. Электронные деньги – это денежное обязательство эмитента перед предъявителем их и являются способом расчёта в данной электронной платёжной системе со всеми продавцами услуг и товаров или пользователями, которые с эмитентом заключили соглашение. Следовательно, электронные деньги – продукт многоцелевой. Они служат для расчёта не только с эмитентом, но и со многими участниками системы. И эмитент, как правило – это не частный или государственный банк, то есть деньги получаются, выпущены без государственного участия.

Ближайший аналог электронных денег вне интернета – это разнообразные предоплаченные продукты, к примеру, карты IP-телефонии или метро. Принцип один: клиентом сейчас приобретается карта, для более позднего пользования её услугами. Но правда у этих карт есть несколько значительных недостатков. Первое, они не подлежат обратному обмену на наличные (в то время как электронные деньги обмениваются на наличные легко). Второе, рассчитаться ими есть возможность только непосредственно с самим эмитентом.


У любой электронной платёжной ситстемы есть преимущества перед традиционными денежными средствами, так как платежи и переводы имеют следующие свойства:
Мгновенность – занимают всего пару секунд;
Анонимность – сравнимую с расчётом наличными деньгами;
Относительно малые комиссии – если сравнивать с банковскими комиссиями;
Экстерриториальность;
Защищённость – электронные деньги практически невозможно подделать, чего не скажешь о наличных;
Делимость – если сумма электронных денег превышает принятый в данной электронной платёжной системе минимум, то её без труда можно поделить на более мелкие части.

---